武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

顧問会員 業務と手順

顧問会員 業務と手順

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■サービス業務の内容

家計・資産を総合的に見ながら将来の見通しを立て、その計画実行を支援します。
（　下記業務がすべて、年間顧問料に含まれています　）

〇相　談　　顧問会員期間中（1年間）、何回でも。 （面談・電話・メール・ファックス等）

　　☆面談での相談の場所は、当事務所です。
　　　極めて低料金で、各種サービスを提供していますので、ご了承下さい。
　　　（　不動産・建築等、現場を見る必要がある場合には・・出向いています　）

〇調　査　　データ・役所・現地　ほか　

〇資料作成
　　☆共通資料
　　　キャッシュフロー表・同グラフ（これがメイン資料）・金融資産一覧表・不動産一覧表・
　　　生命保険一覧表・老齢年金計算書・遺族年金計算書・死亡保障必要額計算書・等々
　　☆個別対応資料
　　　住宅ローン返済シミュレーション・マイホーム資金計画書（自己資金・ローン・諸費用）・
　　　マイホーム建築日程表（作業手順・支払い時期等）・建築図面（平面・立面・仕様表他）
　　　・・等々、顧問会員の必要に応じて。

〇同行・同席　役所・金融機関等での相談、不動産売買契約、マイホーム請負契約、・・等々。

〇対外折衝

〇実行支援　
　　　・金融資産運用の支援作業　(貯蓄・保険・ローン)　・マイホーム建築（取得）支援作業　
　　　・不動産売買の実行支援作業　　等々。


　　　　　　
■ 作業手順　


1　ヒアリング

　相談・支援に先立って、まず行うことは「ヒアリング」です。
　顧問料の入金を確認次第、詳しいヒアリング（聞き取り調査）を行います。
　（下記の「ヒアリングの項目」・・を参照）

　　　「覚書き」　　　　　　　　　　　　　　　基礎データ 1　家族・資産
　　　

　　　基礎データ 2　収入・支出 明細　　基礎データ 3　収支・希望
　　　

　　　基礎データ 4　職歴　　　　　　　　　　基礎データ 5　死亡保障
　　　


2　現状診断

　ヒアリングの結果に基づいて、会員の現状のキャッシュフロー表と同グラフ、
　資産表、生命保険表等を作成します。（けっこう膨大な作業！・・です）
　死亡保障必要者の判定と必要額の算出も行います。
　会員ご自身に、現状診断の結果を理解してもらいます。

　　　キャッシュフローグラフ
　　　
　　　キャッシュフロー表
　　　

　【　現状診断の時点で作成する資料　】

　　〇現状診断結果 総評　
　　○現状を把握する　キャッシュフロー表
　　○現状を把握する　キャッシュフローグラフ
　　○ライフプランニング基礎データ1　家族　資産
　　○ライフプランニング基礎データ2　収支　希望
　　○ライフプランニング基礎データ3　職歴
　　○支出明細表　　月間支出　年間支出
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　本人
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　配偶者
　　○金融資産一覧表
　　○不動産一覧表
　　○生命保険一覧表：生涯で捨てるお金、ムダな保障、不利な貯蓄等を把握
　　○かんたん、遺族年金の計算
　　○死亡保障　必要保障額の計算

ヒアリング後に出来上がる「現状診断」の小冊子は・・だいたい・・以下のような構成になっています。


「総評」で家計の全体像を解説、問題点を指摘しています。キャッシュフローグラフで、一生の状況が一目瞭然・・です。


キャッシュフロー表で、具体的に・・一生の家計を眺めます。収入・支出グラフで、同様に一生の状況を確認します。


ヒアリング結果が5ページに渡る基礎データにまとめられています。我が家の公的年金の受給のカタチを確認します。


夫婦それぞれの年金受給のしくみと受給額を確認します。加入中の生命保険を分析します。捨てるお金の総額も確認。


夫婦それぞれの遺族年金等の額を確認します。同じく・・死亡保障必要額を確認します。（現時点と10年後と）

キャッシュフローグラフは・・家計が100あれば100通り、いつもまったくちがうグラフで、興味深いものがあります。
すべての顧問会員の・・これだけの資料を、佐々木ＦＰが・・4日前後をかけて完成させています。（　ごくろうさま・・です　）
ここまで・・相談者（顧問会員）の内容を把握して初めて、的確なアドバイスができます。


3　生活設計　（　ライフプランニング　）

　個別の相談、計画立案へ。

　現状診断終了後に、会員個々の相談に対応します。
　会員の背景の理解を終えていますから、個別に的確な対応ができます。
　無料相談等での一般的なアドバイスとは、全く質が異なります。

　　　キャッシュフローグラフ
　　　
　　　キャッシュフロー表
　　　

　【　計画立案の時点で作成する資料　】

　　○キャッシュフロー表
　　○キャッシュフローグラフ
　　○金融資産一覧表
　　○不動産一覧表
　　○生命保険一覧表
　　○住宅ローン返済シミュレーション　等々


4　実行支援

　個別の顧問会員の実行作業をコーディネートします。

　【　実行支援の時点で作成する資料　】

　　○住宅ローン返済シミュレーション
　　○マイホーム資金計画書（自己資金・ローン・諸費用）
　　○マイホーム等の建築図面（平面・立面・仕様表他）


■ヒアリング

○ヒアリングの項目

　【家族の状況】
　本人：姓名・年齢・生年月日・勤務先
　（以下同じく・・家族全員について・・）
　両親：存否、現役orリタイア、持家or借家
　（本人・配偶者、双方の両親について・・）
　その他 身内の特殊事情

　【資産の状況】
　金融資産の一覧（金融機関・種別・金額・名義人）
　不動産の一覧（1筆ごと、所在地・面積・用途・所有者ほか）
　車（夫婦それぞれ、車種・購入時期・金額）
　負債（融資日・金額・返済期間・債権者・債務者ほか）

　【収支の状況】
　収入「給与収入」（本人・配偶者）
　　　「その他収入」（本人・配偶者）
　　　「定年退職金予想額」（本人・配偶者）
　支出「基本生活費」「保険料」「趣味・旅行費」
　　　「住居費」「ローン返済額」
　年間貯蓄額

　【希望】
　車：夫婦それぞれ、金額・買換えスパン・何才まで
　　　運転する？　次の買換えはいつ？
　趣味・レジャー：毎年○○万円　or　○年ごと○○万円
　子ども：教育資金（大学）○○万円/年
　　　　：結婚援助資金　○○万円/人
　老後：生活費レベル　二人期：○○万円/月
　　　　　　　　　　　一人期：○○万円/月

　【職歴】
　会社員（公務員）の期間、転職も含めた職歴
　H15年3月の月給は？
　H15年4月以降の平均年収は？
　（夫婦それぞれ、公的年金の支給額を算定します）
　定年後は働く？　○年間・予定月収

　【支出明細】
　基本生活費：食費・水道光熱費・家具家事用品費・
　　　　　　　被服履物費・交通通信費・教育費・
　　　　　　　教養娯楽費・互助会控除等・その他
　保険料：生命保険料・損害保険料・個人年金保険料
　住居費：家賃・住宅ローンほか
　負債：自動車ローンほか
　　　　　　　　　　
　税金：固定資産税・都市計画税
　車：車検代・自動車税・任意保険
　旅行趣味等：旅行・趣味ほか
　その他：ローンボーナス払い・家具家電・特別出費

　【生命保険 ： 夫が死んだら？ 妻が死んだら？】
　収入
　支出


○ヒアリング添付書類

　源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・確定申告書
　保険証券・ローン返済予定表・固定資産税納税通知書
　都市計画税納税通知書・ねんきん定期便・・ほか、
　それぞれの写し